Ипотека в США подорожала до 7,49%: максимум за три года
Средняя ставка по 30-летней ипотеке в США за неделю выросла на 0,19 п.п. и достигла 7,49%. Так дорого этот кредит не стоил с ноября 2023 года. Заодно посмотрим, сколько просят за другие виды американской ипотеки и как всё это выглядит на фоне российских ставок.
Возьмем кредит на 300 тысяч долларов, около 25 млн рублей по курсу ЦБ начала октября, пишет xrust. Для американской семьи это обычная сумма. Год назад, по данным Freddie Mac, такой кредит на 30 лет стоил 6,34%, и платеж выходил примерно в 1 865 долларов. Сейчас средняя ставка по версии того же Freddie Mac составляет 7,28%, а платеж около 2 053 долларов.
Разница в 188 долларов ежемесячно — около 16 тысяч рублей. За весь срок набегает почти 68 тысяч долларов, то есть порядка 5,7 млн рублей. Это расчет по стандартной аннуитетной формуле.
Что произошло за неделю
Ассоциация ипотечных банкиров США (MBA) зафиксировала среднюю ставку по 30-летним кредитам с фиксированной ставкой на уровне 7,49% за неделю, закончившуюся 2 октября. Неделей раньше она была 7,30%. Выше ставка поднималась только в ноябре 2023-го.
Спрос просел. Число заявок за неделю упало на 4,2%, а по рефинансированию обвал оказался заметно глубже. Общий объем заявок вернулся к уровню февраля 2025 года и почти вдвое ниже январского.
Заместитель главного экономиста MBA Джоэл Кан отметил, что рефинансировать кредит по таким ставкам хочется очень немногим. Часть потенциальных покупателей из-за дорогих денег вообще отказалась от идеи купить жилье.
Расхождение между MBA (7,49%) и Freddie Mac (7,28%) объясняется методикой. MBA усредняет ставки по реальным заявкам. Freddie Mac считает кредиты для заемщиков с первоначальным взносом 20% и отличной кредитной историей, поэтому его цифра обычно скромнее.
Ставки по видам ипотеки в США
Данные MBA на 2 октября 2026 года:
- 30 лет, фиксированная ставка, «конформный» кредит (сумма до 832 750 долларов, около 69,5 млн рублей, такие кредиты могут выкупать Fannie Mae и Freddie Mac): 7,49%.
- Jumbo-кредиты (сумма выше этого лимита): 7,39%. Крупные займы оказались чуть дешевле обычных.
- FHA-кредиты (с гарантией Федерального жилищного управления, их часто берут при покупке первого жилья с небольшим взносом): 7,14%. Но комиссия при оформлении в среднем около 1,4% от суммы, у обычных кредитов она в разы меньше.
- 15 лет, фиксированная ставка: 6,71% по MBA и 6,60% по Freddie Mac.
- Ипотека с плавающей ставкой (ARM). Первые годы ставка фиксирована, затем ее пересматривают. По данным MBA за предыдущую неделю, такие кредиты были примерно на 0,8 п.п. дешевле фиксированных. На них приходится 10,3% заявок.
Разница в ставках между 15 и 30 годами — около 0,8 п.п. Короткий кредит дешевле по ставке, зато платеж в месяц заметно выше.
Откуда растут ставки
Ипотека в США ходит за доходностью 10-летних казначейских облигаций. В начале недели она достигла 24-летнего максимума и превысила 5,3%. Инвесторов пугает инфляция из-за резкого роста нефтяных цен, а свежие данные показывают более бодрый рост американской экономики.
Со времени, когда в конце февраля США и Израиль начали совместные удары по Ирану, ипотека подорожала примерно на 1,4 п.п. Свою роль сыграло и расширение спредов на фоне волатильности, о чем говорил Кан.
В августе инфляция составила 3,4% при цели ФРС в 2%. В сентябре регулятор повысил ставку и дал понять, что до конца года ждет новых повышений. Рынки на ближайшем заседании в конце октября пока ничего не ожидают.
Для сравнения: в 2021 году американцы брали ипотеку под 3% с небольшим. Те, кто тогда успел оформить кредит, вряд ли будут его менять на нынешний.
Политика
Вопрос про ипотеку президенту Дональду Трампу задали в среду. Главу ФРС Кевина Уорша он назвал великолепным, а остальных членов совета, по его мнению, устроили бы плохие дела в стране. Ставки, считает Трамп, должны снижаться.
Министр финансов Скотт Бессент в Овальном кабинете согласился с оценкой ситуации. Высокие ставки и инфляцию он объяснил временным нефтяным шоком. По его словам, как только иранский конфликт закончится, энергорынок будет обеспечен, инфляция приблизится к цели ФРС, а ставки по ипотеке и 10-летним облигациям опять пойдут вниз.
До выборов, на которых решится, сохранят ли республиканцы контроль над Конгрессом, остается четыре недели. Опрос Reuters/Ipsos в понедельник показал, что стоимость жизни — главная тема для избирателей. Рейтинг одобрения Трампа при этом упал до рекордных 32%.
Ипотека в России: ключевая ставка и льготные программы
В России ставки считаются в другом масштабе. Ключевая ставка Банка России составляет 14% годовых. Пик в 21% держался с октября 2024 года, потом ее снижали. 11 сентября регулятор впервые больше чем за год сделал паузу. Годовая инфляция на 7 сентября составила 6,3%.
Рыночная ипотека по-прежнему дорогая. По обзору Дом.РФ на 23 сентября средневзвешенная ставка составляла 18,73%. Льготные программы в среднем дают около 6%.
Если сравнить ставку с инфляцией, получится, что в США кредит стоит около 4 п.п. сверх роста цен, а в России — порядка 12 п.п. Это грубая арифметика, но масштаб разницы она показывает.
С 1 октября 2026 года изменилась семейная ипотека. Единой ставки 6% больше нет. По данным Минфина, максимальная ставка и лимит кредита теперь зависят от числа детей и региона. Банк вправе предложить условия лучше этих максимумов.
Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей:
- один ребенок: 12%, кредит до 12 млн рублей;
- двое детей: 10%, до 15 млн;
- трое: 8%, до 18 млн;
- четверо: 6%, до 18 млн;
- пять и больше: 4%, до 18 млн.
Для остальной России:
- один ребенок: 10%, кредит до 6 млн рублей;
- двое детей: 8%, до 8 млн;
- трое: 6%, до 10 млн;
- четверо: 4%, до 10 млн;
- пять и больше: 2%, до 10 млн.
Хотя бы одному ребенку на момент заключения договора должно быть меньше семи лет. Субсидирование ставки теперь ограничено 15 годами. Семьи с одним-двумя детьми могут получить ставку не выше 6%, если сами платят не менее половины стоимости жилья. Долг до половины можно сократить и в течение 365 дней после оформления. Для строительства частного дома ставка остается до 6% независимо от числа детей и региона.
Новые условия касаются только договоров, заключенных с 1 октября.
Следующее заседание Банка России по ключевой ставке назначено на 23 октября. Выборы в Конгресс США пройдут 3 ноября.
Источники:
Xrust: Ипотека в США подорожала до 7,49%: максимум за три годаКомментарии
